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Última actualización: 29 de abril de 2024
A lo largo de esta Política, todos los términos y condiciones se interpretarán y entenderán en conjunto con las definiciones y disposiciones expuestas en los Términos de Uso.
Inqud (“nosotros”, “nos” o “nuestro”) reconoce el efecto adverso de los delitos financieros y se compromete a realizar sus actividades con integridad, respetando sus responsabilidades regulatorias, éticas y sociales para:
Lavado de Dinero
"Lavado de dinero" o "LD" significa la realización de cualquier acto que constituya un delito de lavado de dinero bajo el Código Penal de la República de Polonia y se define en la Ley sobre la Lucha contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo de la República de Polonia. Los actos delictivos abarcan todos los procedimientos que buscan cambiar la identidad de los fondos obtenidos ilegalmente, derivados del tráfico de drogas, actividades terroristas o cualquier otro delito con el fin de dar la impresión de que dicho dinero proviene de fuentes legítimas o legales. El lavado de dinero es la participación en cualquier transacción que busca ocultar o disfrazar la naturaleza o el origen de fondos derivados de actividades ilegales como, por ejemplo, fraude, corrupción, crimen organizado o terrorismo, etc.
“Financiación del terrorismo” o “FT” significa la provisión de fondos, directa o indirectamente, con la intención de que sean utilizados o con el conocimiento de que serán utilizados para llevar a cabo cualquiera de los delitos dentro del marco regulatorio aplicable. Pueden existir similitudes entre el movimiento de activos terroristas y el lavado de activos criminales. Sin embargo, hay dos diferencias principales entre los activos terroristas y los activos criminales:
La Política de AML/CFT cubre los siguientes aspectos:
Inqud tiene un sistema de controles internos con el fin de cumplir con las leyes y regulaciones AML/CFT aplicables, incluidos, entre otros:
Todos los controles y procedimientos son accesibles para todo el personal en cualquier momento. Además, todos los controles son:
El Oficial de Cumplimiento de AML es responsable de establecer y mantener programas de AML para identificar, evaluar, monitorear y gestionar los riesgos relacionados con el Lavado de Dinero, la Financiación del Terrorismo y otros asuntos relacionados con delitos financieros. El Oficial de Cumplimiento de AML está autorizado por Inqud, para el desarrollo y la aplicación de la implementación efectiva de la AML/CFT.
Las responsabilidades del Oficial de Cumplimiento de AML incluyen (pero no se limitan a):
Inqud ha establecido y mantiene procedimientos de diligencia debida del cliente (CDD) basados en riesgos, identificación, verificación y conoce a tu cliente (KYC), incluidos procedimientos de diligencia debida mejorada (EDD) dentro de los estándares de los marcos AML/CFT.
En el proceso de diligencia debida y KYC y con el fin de abrir una cuenta, se debe verificar y comprobar la identidad de una persona, la información sobre una persona proporcionada y los documentos presentados contra sanciones y listas de vigilancia, incluida la lista de PEP.
KYC incluye no solo conocer a los clientes y entidades con los que Inqud coopera o presta servicios, sino también a los Propietarios Beneficiarios Últimos (UBOs), Representantes Legales y Firmantes Autorizados según corresponda.
Inqud realiza verificaciones de diligencia debida del cliente antes de establecer relaciones comerciales con usuarios, clientes o contratistas.
Además, Inqud ha establecido un proceso de monitoreo continuo que incluye revisiones periódicas y por disparadores, así como un escaneo regular de PEP y Sanciones.
Inqud utiliza un sistema de servicios de terceros para realizar verificaciones de diligencia debida del cliente.
Inqud se basa en el análisis de datos como herramientas de evaluación de riesgos y detección de actividades sospechosas. Estas herramientas realizan una variedad de tareas relacionadas con el cumplimiento, incluida la captura de datos, filtrado, mantenimiento de registros, gestión de investigaciones e informes.
En relación con el riesgo de AML/CTF, Inqud:
Sin embargo, la lista anterior no es exhaustiva e Inqud monitorea las transacciones de los usuarios de manera regular para definir si tales transacciones deben ser informadas y tratadas como sospechosas.
El cumplimiento de AML/CFT garantiza que se realice un monitoreo continuo de las transacciones para detectar transacciones que son inusuales o sospechosas en comparación con el perfil del usuario.
Para ayudar a determinar el nivel de diligencia debida de AML/CFT que se debe ejercer con respecto al cliente, se calcula primero un perfil de riesgo de cumplimiento al inicio de la relación (Bajo, Medio, Alto), y luego se recalcula de manera rutinaria.
El cumplimiento de AML/CFT garantiza que se realice un monitoreo continuo de las transacciones para detectar transacciones que son inusuales o sospechosas en comparación con el perfil del usuario.
Si una transacción es inconsistente con las actividades personales habituales conocidas de un usuario o sus hábitos personales, esta transacción puede considerarse sospechosa. Se utilizan herramientas de monitoreo de datos y transacciones para identificar patrones inusuales o poco comunes de actividad del usuario.
Todo el personal de Inqud recibe una capacitación completa en AML/CFT, junto con una guía específica para el trabajo.
La capacitación se adapta a la empresa para asegurar que el personal sea consciente de los diferentes patrones y técnicas de lavado de dinero que pueden ocurrir en su negocio cotidiano.
La capacitación se realiza al menos una vez cada doce (12) meses para asegurar que los capacitados estén informados y actúen en cumplimiento de todas las leyes y regulaciones aplicables. La capacitación cubre los deberes generales que surgen de los requisitos regulatorios e internos.
Los empleados reciben capacitación adicional si es necesario (si se adopta una nueva ley o regulación, si la ley lo requiere, etc.)
El mantenimiento de registros es un componente esencial del programa de cumplimiento de AML/CFT que ayuda en cualquier investigación financiera y asegura que los fondos criminales se mantengan fuera del sistema financiero, o si no, que se puedan detectar y confiscar por las autoridades.
De acuerdo con nuestros controles internos, Inqud mantiene registros de la siguiente información (pero no limitada a):
Nos reservamos el derecho de modificar, enmendar o actualizar esta política en cualquier momento para reflejar cambios en nuestras prácticas comerciales, requisitos legales, o por cualquier otra razón. Todas las modificaciones a esta política serán efectivas inmediatamente después de publicar la versión revisada en nuestra plataforma o a través de otros canales apropiados. Es su responsabilidad revisar esta política periódicamente para mantenerse informado sobre cualquier actualización.
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