AML/CFT Політика

Введення

У цій Політиці всі положення та умови повинні тлумачитися та інтерпретуватися відповідно до визначень та положень, викладених в Умовах використання.

IOOI Sp. z O.O. (“Inqud”, «ми», «нас» або «наш») визнає негативні наслідки фінансових злочинів і зобов’язується вести свою діяльність добросовісно, дотримуючись своїх нормативних, етичних і соціальних зобов’язань щодо:

• захисту користувачів, персоналу (постійного та підрядників) та інших осіб, з якими ми ведемо бізнес;
• підтримки регуляторних органів та правоохоронних органів у широкому запобіганні економічній злочинності.
• Ми не допускаємо жодного навмисного порушення законів і правил, що стосуються фінансових злочинів (наприклад, хабарництво, корупція, відмивання грошей та фінансування тероризму, ухилення від сплати податків або зловживання на ринку), які застосовуються до нашої бізнес-діяльності.

Відмивання грошей (Money Laundering)

«Відмивання грошей» або «ВД» (ML) означає вчинення будь-якої дії, яка є злочином відмивання грошей відповідно до Кримінального кодексу Республіки Польща і визначається в Законі про протидію відмиванню грошей та фінансуванню тероризму Республіки Польща. Злочинні дії охоплюють всі процедури, спрямовані на зміну особи коштів, отриманих незаконним шляхом внаслідок торгівлі наркотиками, терористичної діяльності або будь-якого іншого злочину, з метою створити враження, що такі гроші походять із законних або легітимних джерел. Відмивання грошей – це участь у будь-якій транзакції, метою якої є приховування або маскування характеру або походження коштів, отриманих внаслідок незаконної діяльності, такої як, наприклад, шахрайство, корупція, організована злочинність чи тероризм тощо.

Фінансування тероризму (Financing terrorism)

«Фінансування тероризму» або «ФТ» (FT) означає надання коштів, прямо або опосередковано, з наміром їх використання або з усвідомленням того, що вони будуть використовуватися для вчинення будь-якого злочину в рамках застосовуваної нормативної бази. Є схожість між переміщенням терористичних активів і відмиванням злочинних активів. Однак між терористичними активами та кримінальними активами є дві основні відмінності:

• тероризм може фінансуватися за рахунок законно отриманих доходів, включаючи благодійні пожертвування, що ускладнює визначення стадії, на якій законні кошти стають власністю терористів;
• невеликих сум достатньо для вчинення терористичних атак, що ускладнює відстеження майна терористів.

Політика ПОД/ФТ охоплює такі питання:

• Внутрішнього контролю
• Управління;
• Комплексна перевірка клієнтів
• Моніторинг, оцінка ризиків та ризик-орієнтований підхід;
• Навчання персоналу;
• Управління записами та облік записів.

Внутрішній контроль

Inqud має систему внутрішнього контролю для дотримання застосовних законів і правил AML/CTF, включаючи, серед іншого:

• встановлення особи користувача та перевірка наданої інформації;
• встановлення спеціального режиму роботи з користувачами, які є політично значущими особами (PEP);
• виявлення незвичної діяльності та сприяння інформуванню про підозрілу діяльність (SAR);
• ведення документації користувача та історії транзакцій.

Усі елементи контролю та процедури доступні всьому персоналу в будь-який час. Крім того, всі елементи контролю:

• розроблені для забезпечення того, щоб всі співробітники, підприємства та юридичні особи дотримувалися екстериторіальних зобов’язань та відповідних правил, які застосовуються в юрисдикціях операцій Inqud;
• схвалені Наглядовою радою;
• підлягають щорічному циклу перевірки для забезпечення їх ефективності, що надає вищому исполнительному керівництву необхідну впевненість щодо системи боротьби з фінансовими злочинами.

Управління

Співробітник з дотримання вимог AML відповідає за створення та підтримання програм AML для виявлення, оцінки, моніторингу та управління ризиками, пов’язаними з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими питаннями, пов’язаними з фінансовими злочинами. Співробітник з дотримання вимог AML уповноважений Inqud для розробки та забезпечення ефективного впровадження процедур AML.

До обов’язків спеціаліста з дотримання вимог AML входить (але не обмежується):

• встановлення та оновлення внутрішньої політики та процедур, перевірки, подання та зберігання всіх звітів та записів, вимагатимуться відповідно до застосовних законів і правил;
• збір ідентифікаційної інформації користувачів та перевірка наданої інформації; 
• впровадження системи управління записами для належного зберігання та пошуку документів, файлів, форм та журналів;
• збір та аналіз інформації про незвичайні угоди або угоди чи обставини, підозрювані у відмиванні грошей або фінансуванні тероризму, які стали очевидними; розслідування будь-якої незвичайної, підозрілої діяльності;
• повідомлення до відповідних органів у разі підозри на відмивання грошей або фінансування тероризму; надання правоохоронним органам інформації, необхідної відповідно до застосовних законів і правил;
• періодичне представлення письмових висновків про дотримання вимог, що виникають із законодавства;
• організація навчання для співробітників;
• виконання інших обов’язків та зобов’язань, пов’язаних з дотриманням вимог законодавства; регулярне оновлення оцінки ризиків.

Перевірка клієнтів

Inqud розробив і підтримує процедури комплексної перевірки клієнтів (CDD), ідентифікації, перевірки та знання свого клієнта (KYC), включаючи розширену комплексну перевірку (EDD) в рамках стандартів AML/CTF.

У процесі комплексної перевірки та KYC, а також для відкриття рахунку, особа людини, надана інформація про людину та представлені документи повинні бути перевірені та перевірені на предмет санкцій, включаючи список політично значущих осіб.

KYC включає в себе не лише знання клієнтів та організацій, з якими Inqud співпрацює або яким надає Послуги, але також і кінцевих бенефіціарних власників (UBO), законних представників та уповноважених осіб, які мають право підпису, залежно від обставин.

Inqud проводить комплексну перевірку клієнтів перед укладенням ділових відносин із користувачем, клієнтом, підрядником.

Крім того, Inqud налагодив процес постійного моніторингу, який включає регулярну перевірку політично важливих осіб і санкцій, а також періодичні перевірки.

Inqud використовує систему послуг третіх осіб для проведення комплексних перевірок клієнтів.

Моніторинг транзакцій та оцінка ризиків

Inqud покладається на аналіз даних як інструмент оцінки ризиків і виявлення підозрілої активності. Ці інструменти виконують різні завдання, пов’язані з дотриманням вимог, включаючи збір даних, фільтрацію, ведення обліку, управління розслідуваннями та складання звітів.

Що стосується ризику AML/CTF, Inqud:

• контролює всі транзакції і залишає за собою право забезпечити, щоб про транзакції підозрілого характеру повідомлялося до відповідних правоохоронних органів;
• просить користувачів надати додаткову інформацію та документи для підтвердження джерела коштів (SoF) та джерела багатства (SoW) у разі підозрілих транзакцій;
• тимчасово призупиняє або припиняє дію облікового запису користувача, коли є обґрунтоване підозра, що такий користувач займається незаконною діяльністю;
• тимчасово призупиняє або відхиляє транзакцію, коли є обґрунтоване підозра, що така транзакція пов’язана з незаконною діяльністю.

Однак наведений вище список не є вичерпним, і Inqud регулярно відстежує транзакції користувачів, щоб визначити, чи слід повідомляти про такі транзакції і розглядати їх як підозрілі.

Дотримання вимог AML/CTF гарантує, що проводиться постійний моніторинг транзакцій для виявлення транзакцій, які є незвичними або підозрілими в порівнянні з профілем користувача.

Для полегшення визначення рівня комплексної перевірки AML/CTF щодо клієнта профіль комплаєнс-ризику розраховується в першу чергу при вступі в стосунки (Низький, Середній, Високий), а потім перераховується у плановому порядку.

Дотримання вимог AML/CTF гарантує, що проводиться постійний моніторинг транзакцій для виявлення транзакцій, які є незвичними або підозрілими в порівнянні з профілем користувача.

Якщо транзакція не відповідає відомій особистій звичайній діяльності або особистим звичкам користувача, така транзакція може вважатися підозрілою. Інструменти моніторингу даних і транзакцій використовуються для виявлення незвичних/незвичайних моделей активності користувачів.

Тренінг

Усі співробітники Inqud проходять повне навчання з AML/CTF, а також отримують інструкції щодо конкретної роботи.

Навчання адаптовано до бізнесу, щоб гарантувати, що співробітники обізнані про різні можливі схеми і методи відмивання грошей, які можуть виникнути у їхній повсякденній діяльності.

Навчання проводиться не рідше одного разу на дванадцять (12) місяців, щоб гарантувати, що навчальні заклади проінформовані та діють відповідно до всіх застосовних законів і правил. Навчання охоплює загальні обов’язки, що виникають з нормативних та внутрішніх вимог.

Співробітники проходять додаткове навчання за необхідності (у разі прийняття нового закону або постанови, якщо цього вимагає закон тощо)

Облік записів

Ведення обліку є важливим компонентом програми дотримання вимог AML/CTF, що допомагає в будь-якому фінансовому розслідуванні та гарантує, що злочинні кошти не потраплять у фінансову систему, а інакше їх можна виявити та конфіскувати властями.

Відповідно до наших правил внутрішнього контролю Inqud зберігає таку інформацію (але не обмежується):

• інформація, пов’язана з клієнтом;
• транзакції клієнтів;
• внутрішні та зовнішні повідомлення про підозри та інформація, на яку не було вжито заходів;
• звіти про підозрілу діяльність;
• навчання та ефективність такого навчання.

Зміни політики

Ми залишаємо за собою право змінювати, доповнювати або оновлювати цю політику в будь-який час, щоб відобразити зміни в нашій діловій практиці, законодавчих вимогах або з будь-якої іншої причини. Усі зміни в цій політиці набирають чинності негайно після публікації переглянутої версії на нашій платформі або через інші відповідні канали. Ви зобов’язані періодично переглядати цю політику, щоб бути в курсі будь-яких оновлень.

Продовжуючи користуватися нашими Послугами після дати набрання чинності будь-якими змінами в цій політиці, ви тим самим визнаєте і погоджуєтеся з оновленими умовами. Якщо ви не згодні з переглянутою політикою, ви можете припинити використання наших Послуг.

Ми також можемо повідомляти вас про суттєві зміни в цій політиці електронною поштою або іншими способами в залежності від характеру змін. Ваше подальше використання наших Послуг після такого повідомлення означає вашу згоду зі зміненими політиками.