Банки и Криптовалюта: Как банки адаптируются к криптоэкономике

Почему банки изначально сопротивлялись криптовалюте

Долгое время отношения между традиционными финансами и цифровыми монетами были холодными. Вы даже можете сказать, что они были враждебными. Почему банки против B2B крипто-платежей интеграция? Ответ обычно сводится к трем вещам: контроль, риск и правила.

Цифровые деньги появились

Центральные банки и коммерческие учреждения строили систему на основе центральной власти на протяжении веков. Затем появилась блокчейн и цифровая валюта. Это было противоположностью всему, что они знали. Это было децентрализовано, что означает, что ни один человек или группа не были у власти. Естественно, это казалось угрозой для того, как банки зарабатывают деньги и управляют транзакциями.

Волатильность

Банки любят стабильность. Они хотят знать, что доллар сегодня — это доллар завтра. Криптовалюта была известна тем, что колебалась на 20% всего за один день. Эта волатильность сделала для традиционных учреждений очень трудным восприятие её как "реальных" денег.

Неопределённость в регулировании

Наконец, правила были неясными. Банки — одни из самых регулируемых предприятий на земле. Им необходимо соблюдать строгие законы против отмывания денег. В ранние дни криптовалюта была сложной и неясной, поэтому без чётких указаний от правительств банки считали, что безопаснее просто держаться подальше и закрыть двери для крипто-компаний.

Как банки и криптовалюта converging сегодня

Теперь все выглядит совершенно по-другому. Мы видим настоящее взаимопонимание. Вот пять способов, как эти две системы начинают работать вместе.

Быстрая трансакция международных платежей

Отправка денег в другую страну раньше была головной болью. Раньше Процессинг B2B платежей занимал дни и стоил много денег из-за всех вовлеченных посредников банков. Теперь банки и криптовалюта объединяются, чтобы исправить это. Используя блокчейн, банк может отправлять деньги по всему миру за секунды. Им не нужно ждать, пока старая система "корреспондентского банковского" обслуживания нагонит. Это дешевле для банка и намного быстрее для клиента.

Регулирование стейблкоинов

Не каждый банк хочет иметь дело с Биткойном, но многие любят стейблкоины. Это цифровые токены, привязанные к стоимости доллара США или евро. Используя эти токены, банки и криптовалюты могут мгновенно рассчитываться по крупным сделкам. Вместо того, чтобы ждать часами, пока перевод денег будет завершен, они просто перемещают цифровые токены в реестре. Это делает весь процесс намного более плавным.

Безопасные услуги хранения

Люди хотят владеть криптовалютой, но зачастую боятся потерять свои цифровые ключи. Они доверяют своим банкам хранить золото и наличные, так почему бы не доверить им свои Биткойны? Многие крупные имена в банковском мире сейчас разрабатывают решения по "хранению". Это означает, что криптовалютный сервис банка удерживает цифровые активы для клиента. Это дает пользователю спокойствие и предоставляет банку новый способ зарабатывать комиссии.

Токенизация реальных активов

Это одна из самых увлекательных частей сотрудничества криптовалюты и банков. Банки ищут, как превратить такие вещи, как недвижимость, облигации или даже произведения искусства в цифровые токены. Как только актив "токенизируется," его можно легко торговать на блокчейне. Это делает дорогие активы более доступными для обычных людей и помогает банку более точно управлять своими записями.

Цифровые валюты центральных банков (CBDC)

Многие страны тестируют свои собственные цифровые версии своей национальной валюты. Это не совсем то же самое, что и Биткойн, но использует ту же технологию. Когда мы говорим о криптовалюте в банковской сфере, CBDC является важной частью разговора. Они позволяют лучше отслеживать деньги и могут помочь людям, у которых нет традиционных банковских счетов, получить доступ к финансовым услугам.

Если ваш бизнес соединяет фиат и криптовалюту — или планирует это сделать — поделитесь своей настройкой с нами. Мы работаем с финтех-компаниями, которые делают именно это: API интеграция, маршрутизация расчетов, соблюдение нормативных требований в каждой юрисдикции. 25-минутный звонок, 4-часовой ответ.

Традиционные банковские услуги против криптоинфраструктуры

Чтобы понять, почему это так важно, мы должны посмотреть на то, как эти две системы на самом деле функционируют. Они построены на очень разных основах.

Мы обычно не видим таких масштабных изменений в том, как движутся деньги. Таблица показывает, что криптовалюта предлагает скорость и постоянную доступность, с которой старые банки просто не могут справиться самостоятельно.

Если этот раздел вызвал больше вопросов, чем ответов, свяжитесь с нашей командой; мы рассмотрим банки и криптовалюту в сравнении с тем, что вы строите.

Роль стейблкоинов в банковской системе

Стейблкоины стали любимым инструментом банков, использующих криптовалюту. Они действуют как цифровая версия наличных, которые мы уже используем.

• Ликвидность: Они предоставляют трейдерам способ перемещаться в позициях без необходимости каждый раз возвращаться к традиционным фиатным деньгам.

• Эффективность: Платежи, сделанные со стейблкоинами, не требуют такой же тяжелой документации, как международные банковские переводы.

• Предсказуемость: Поскольку они привязаны к доллару, банки не должны беспокоиться о падении ценности за одну ночь.

• Интеграция: Их легко подключать к существующим цифровым кошелькам и приложениям.

Проблемы интеграции криптовалюты в банковское дело

Существуют большие препятствия, которые банки еще должны преодолеть. Интеграция криптовалюты, используемой банками, требует большого внимания.

Риски из-за неясных правил

Законодательство все еще отстает от технологий. В некоторых странах правила меняются каждые несколько месяцев. Банкам нужна четкая карта, чтобы не получить крупные штрафы позже. Без глобального согласия по поводу того, как обращаться с цифровыми активами, многие учреждения работают очень медленно.

Устаревшие традиционные технологии

Многие банки используют программное обеспечение, которым уже тридцать или сорок лет. Эти системы никогда не предназначались для взаимодействия с блокчейном. Подключение современного криптовалютного платежного шлюза к устаревшей банковской базе данных — это технический кошмар. Невозможно быстро модернизировать эти системы, не нарушая повседневные банковские операции.

Безопасность и мошенничество

Хотя блокчейн безопасен, точки, в которых люди взаимодействуют с ним, не всегда защищены. Хакеры всегда ищут способы украсть цифровые ключи. Банки должны потратить миллионы на кибербезопасность, чтобы обеспечить свою защиту. Им также нужно выяснить, как обрабатывать "обратные" транзакции, что легко в банке, но почти невозможно в блокчейне.

Ликвидность на рынке

Даже с стейблкоинами более широкий крипторынок все еще довольно нестабилен. Банкам необходимо убедиться, что у них всегда достаточно наличных. Если все попытаются продать свои криптовалюты одновременно, банк должен быть готов справиться с этим объемом. Управление этой ликвидностью — это сложная математическая задача, которую банки все еще пытаются решить.

Как финтех-компании помогают банкам работать с криптовалютой

Здесь компании, такие как Inqud, предлагают свои экспертные услуги. Большинство банков не хотят разрабатывать всю эту технологию с нуля. Вместо этого они сотрудничают с провайдерами финансовых технологий.

Финансовые технологии предлагают специализированные инструменты, которые делают переход намного безопаснее.

• Они предоставляют криптовалютный платежный виджет для простых расчетов.

• Они помогают настроить регулярные платежи для подписочных сервисов с использованием цифровых монет.

• Они предлагают решения с платежными ссылками для бизнесов, которые не имеют полного веб-сайта.

• Они даже предоставляют криптовалютный POS-терминал для физических магазинов.

Сообщите нам, на каком уровне вы строите — шлюз, выезд, хранение или все три. Мы сопоставим наш API с вашей архитектурой и скажем вам, где мы вписываемся, а где нет. Честный ответ, 4 рабочих часа.

Как Inqud помогает бизнесу соединить фиат и криптовалюту

В Inqud мы понимаем, что переход между бумажными деньгами и цифровыми токенами может показаться сложным. Именно поэтому мы создали нашу платформу – мы просто хотим сделать это естественным. Независимо от того, являетесь ли вы маленьким магазином или крупной организацией, у нас есть инструменты, которые помогут вам начать без стресса.

Наши OTC desk идеально подходит для тех, кто нуждается в обмене больших сумм валюты, не влияя на рыночную цену. Мы сосредоточены на том, чтобы быть дружелюбными и прозрачными. Скрытых сборов здесь нет. Вместо этого вы получаете ясного партнера, который понимает как традиционный финансовый мир, так и новую цифровую экономику. Мы занимаемся технической стороной, чтобы вы могли сосредоточиться на развитии своего бизнеса.

Будущее банков и криптовалют

Куда все это движется дальше? В ближайшие несколько лет мы ожидаем, что грань между «криптовалютным кошельком» и «банковским счетом» исчезнет. Вы, вероятно, войдете в свое банковское приложение и увидите свой расчетный счет прямо рядом с вашим биткойном или цифровым евро.

Только работая вместе, эти две системы могут достичь своего полного потенциала. Банки обеспечивают доверие и огромный масштаб. Криптовалюты обеспечивают скорость и инновации.

Мы написали эту статью, потому что верим, что образование — это первый шаг к лучшему финансовому будущему. Если вы хотите начать принимать платежи или просто нуждаетесь в какой-то экспертизе по этой теме, пожалуйста, свяжитесь с нами. Мы будем более чем счастливы помочь вашему бизнесу подготовиться к следующей главе денег. Вместе мы можем извлечь максимум из того, что цифровая экономика может предложить.